Gerade in den letzten Monaten stiegen durch politische Krisen, Kriege und die gestiegene Flüchtlingszahl die Herausforderungen hinsichtlich Identitätsprüfung und Legitimation wieder deutlich an. Allgemein sind auch Cyberkriminalität und Betrugsdelikte kontinuierlich auf dem Vormarsch. „Allein in Hessen werden jährlich rund 3.000 Betrugsfälle im Bankenbereich mit gefälschten Ausweispapieren nachgewiesen.“, so der 1. Polizei Hauptkommissar a. D. Peter Hessel, ehemaliger Leiter der Dokumentenprüfstelle des Präsidiums Frankfurt am Main. Die Dunkelziffer schätzt Hessel sogar deutlich höher. Der hierbei für die Banken entstehende Schaden liegt im Schnitt schätzungsweise bei ca. 50.000 Euro pro Fall. Mehr als eine behördliche Schätzung ist aufgrund der Undurchsichtigkeit der kriminellen Strukturen aber kaum abbildbar – der tatsächliche Schaden dürfte also weitaus größer ausfallen. Schon beim Identitätsnachweis, beispielsweise im Rahmen der Kontoneuanlage, schlummert großes Betrugspotenzial und die kriminelle Energie fließt grundsätzlich dorthin, wo das Entdeckungsrisiko am geringsten ist. Die Wahrscheinlichkeit, dass dieser Trend rückläufig wird, gilt als nahezu ausgeschlossen. Kann man sich dennoch aktiv und präventiv gegen Identitätsbetrug und Fälschung wappnet?
Mit dem FOCONIS-ZAK® Funktionspaket „ZAK-VERISCORE“ lassen sich Legitimationsprozesse gleich auf mehreren Ebenen beschleunigt, sicher und maximal automatisiert umsetzen – und das völlig unabhängig von der eingesetzten Scan-Hardware. Durch die Kooperation mit dem erfahrenen Präventionsexperten SCOREPLUS GmbH und der Integration ihrer digitalen Lösung VERISCORE in die ZAK-Umgebung ermöglicht das Funktionspaket die lückenlose Prüfung von Ausweisdokumenten auf Echtheit in Echtzeit sowie durch spezialisierte OCR-Verfahren die perfekte Erfassung und Übermittlung aller Legitimationsdaten nach OSPlus. Die Übertragung des Personendatensatzes und des Legitimationsobjekts sowie die Speicherung im ZDA erfolgen automatisch. Sobald das Ausweisdokument im Rahmen der Beratung vom Scanner erfasst wurde, wird ZAK-VERISCORE in Echtzeit aktiv und prüft mittels trainierter KI die Sicherheitsmerkmale und Plausibilitäten internationaler ID-Dokumente. Gibt es Auffälligkeiten, werden diese binnen Sekunden am Bildschirm aufgezeigt, so dass der Prozess ausgesteuert werden kann. Wird das Ausweisdokument hingegen als korrekt verifiziert, werden die ausgelesenen Daten und Prüfergebnisse übersichtlich für den/die Berater/in bereitgestellt. Bevor die Daten nun per Knopfdruck (z. B. im Rahmen der Personenneuanlage) in OSPlus übertragen werden, erhalten Mitarbeitende am Bildschirm praktische Hinweise zur präventiven, individuellen Sicht-Überprüfung, denn: Auch ein echter Ausweis kann für kriminelle Zwecke missbraucht werden. Nach wenigen Sekunden und einfachen Kontrollschritten erhalten die Nutzer in VERISCORE die Bestätigung, dass die Anlage von Personen, Legitimationsobjekten und die Speicherung im ZDA automatisch erfolgreich in OSPlus abgeschlossen wurden.
Zusammengefasst ergeben sich unter Einsatz des FOCONIS-ZAK® Funktionspakets „ZAK-VERISCORE“ folgende Vorteile:
Die Kreissparkasse Waiblingen hat im März 2022 mit großem Engagement und Kompetenz das Projekt „Vollständig digitaler Legitimationsprozess am Point of Sale“ begonnen, alte Zöpfe abgeschnitten und Prozesse und legale Anforderungen interdisziplinär und risikobewusst neu gedacht. Wir durften hierzu mit einigen Kollegen vor Ort ein Gespräch führen und bestätigen gerne das Vorbild der Waiblinger, dem bereits weitere Sparkassen gefolgt sind.
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